Compliance y PLA/FT
Compliance por diseño, no por excepción
Nuestro programa de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo está alineado con las Recomendaciones del GAFI y los estándares de GAFILAT, se adapta a las reglas de cada país y a tu industria, y empieza antes de tu primera transacción.
- Controles alineados con GAFI y GAFILAT
- KYB para cada cliente
- Control de sanciones
Controles alineados con GAFI y GAFILATResumen
USD
1.284.560,00
+4,2 %
BRL
3.420.118,40
+12,8 %
MXN
8.905.332,10
+6,1 %
- Pay-in · Pixorder_8F2K-1043+ R$ 1.250,00
- Payout · SPEIseller_0921− MX$ 18.400,00
- FX · BRL → USDfx_3b7q250.000,00 USD
- Pay-in · Bre-Border_9A1C-2210+ COP 890.000
Nuestro programa
Tres pilares, un mismo estándar en cada mercado
La misma disciplina se aplica si cobras en Brasil, pagas en México o conviertes en Colombia.
Compliance
Licenciados, registrados o supervisados en 18 países, con controles alineados a las reglas locales y actualizados cuando cambia la regulación.
PLA/FT y prevención del fraude
Controles PLA/FT basados en riesgo y alineados con los estándares del GAFI y GAFILAT, programas por industria y alertas ante actividad inusual.
KYC e integración
Verificación local de identidad y de empresas, onboarding conforme a la regulación y APIs para validar documentos y cuentas bancarias.
Controles
Qué hay detrás de cada aprobación
Alineación con GAFI y GAFILAT
Nuestros controles están alineados con las Recomendaciones del GAFI y los estándares de GAFILAT, el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica.
Enfoque basado en riesgo
Cada cliente recibe una calificación de riesgo en el onboarding y se revisa periódicamente. A mayor riesgo, debida diligencia reforzada.
Control de sanciones
Los clientes, sus beneficiarios finales y las partes relevantes de cada transacción se contrastan con listas de sanciones internacionales y locales.
Conoce a tu cliente empresa (KYB)
Verificamos existencia legal, propiedad y control, administración, modelo de negocio y, cuando corresponde, licencias.
Monitoreo de transacciones
Las transacciones se monitorean para detectar patrones inusuales, y cada payout pasa por una revisión de compliance antes de enviar los fondos.
Reporte a las autoridades
Cuando corresponde, las operaciones sospechosas se reportan a la unidad de inteligencia financiera competente, como la UIF en Argentina o la UAF en Panamá.
Onboarding
Cómo funciona el onboarding
El mismo camino basado en riesgo para cada cliente, antes de emitir cualquier credencial de producción.
- 01
Conversación comercial
Conocemos tu modelo de negocio, tus mercados objetivo, tus flujos de pago y los volúmenes esperados.
- 02
Revisión de compliance
Debida diligencia (DD) o debida diligencia reforzada (EDD), según tu perfil de riesgo.
- 03
Aprobación y contrato
Con la aprobación de compliance, firmamos el contrato y emitimos tus credenciales de Stage (sandbox).
- 04
Integración y salida en vivo
Tras las pruebas en Stage, una revisión de seguridad y la verificación del negocio, recibes las credenciales de producción.
Programas por industria
Programas PLA/FT adaptados a cómo mueve dinero tu industria
Programas PLA/FT adaptados a cada industria. Controles alineados con GAFI/GAFILAT. Un corredor de remesas, un marketplace y una plataforma de bienes digitales tienen riesgos distintos. Ajustamos la debida diligencia, los límites y las reglas de monitoreo a tu modelo de negocio en lugar de aplicar una misma plantilla a todos.
- Remesas y billeteras: control del remitente y del beneficiario en cada corredor
- Marketplaces y plataformas de pago: visibilidad sobre los vendedores y submerchants que incorporas
- Nómina y equipos globales: validación del beneficiario antes de que salgan los fondos
- Bienes digitales, streaming y gaming: monitoreo de velocidad y a nivel de cuenta
Prepárate
Qué te pedimos durante el KYB
Tener esto listo es la forma más rápida de completar la revisión de compliance.
Entidad legal
- Información habitual
- Documentos de constitución, identificación tributaria, domicilio legal
- Por qué la pedimos
- Confirmar que la empresa existe y está en regla
Propiedad y control
- Información habitual
- Beneficiarios finales y su identificación
- Por qué la pedimos
- Saber quién es dueño de la empresa y quién la controla en última instancia
Administración
- Información habitual
- Directores y firmantes autorizados
- Por qué la pedimos
- Confirmar quién puede actuar en nombre de la empresa
Perfil del negocio
- Información habitual
- Productos, sitio web, países objetivo, volúmenes esperados
- Por qué la pedimos
- Definir límites y reglas de monitoreo acordes a tu actividad
Licencias
- Información habitual
- Licencias regulatorias, cuando tu actividad las requiere
- Por qué la pedimos
- Asegurar que tus flujos sean lícitos en cada mercado
Programa de compliance
- Información habitual
- Políticas PLA/FT y contacto de compliance, para empresas reguladas
- Por qué la pedimos
- Entender los controles que ya aplicas
Los requisitos varían según el tipo de negocio, los medios de pago y el país.
Biblioteca de políticas
Nuestras políticas, publicadas
Lee los documentos completos en nuestro portal de documentación.
Política PLA/FT
Nuestra política de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
Política PLA/FT —Código de Ética
Los principios que guían cómo trabajamos con clientes, reguladores y entre nosotros.
Código de Ética —Política de Privacidad y Seguridad de Datos
Cómo protegemos los datos personales y la información que manejamos.
Política de Privacidad y Seguridad de Datos —Política de Seguridad de la Información y Gestión de Riesgos
Cómo identificamos, evaluamos y tratamos los riesgos de seguridad de la información.
Política de Seguridad de la Información y Gestión de Riesgos —
Alza la voz
Un canal confidencial para inquietudes éticas
Colaboradores, socios, clientes y proveedores pueden reportar sospechas de mala conducta, fraude, corrupción o incumplimientos de nuestro Código de Ética a través de un canal independiente, operado por un tercero.
- Operado por un tercero independiente
- Cada reporte se trata de forma confidencial
- Sin represalias por reportes hechos de buena fe
- PCI DSS v4.0.1
- SOC 2 Type II
- ISO 27001
- AML/KYC
- TLS 1.2+ · AES-256
Preguntas frecuentes
¿Por qué necesitan tanta información durante el onboarding?
Como empresa licenciada, registrada o supervisada, estamos obligados a conocer a nuestros clientes. Esa información nos permite aprobar tu negocio, fijar límites adecuados y evitar interrupciones en tus flujos más adelante.
¿Cuánto tarda la revisión de compliance?
Depende de tu modelo de negocio, tus mercados y qué tan completa esté tu documentación. Enviar los documentos completos desde el inicio es el camino más rápido.
¿Controlan a los beneficiarios de los payouts?
Cada payout pasa por una revisión de compliance antes de bloquear y enviar los fondos, además de tus propias reglas de aprobación, como la doble firma.
¿Cómo controlan los retiros en stablecoins?
Los retiros en stablecoins (Wire Out en USDC o USDT sobre Ethereum y Tron) solo pueden enviarse a direcciones de billetera que agregas a tu lista de permitidas y que aprueba nuestro equipo de compliance.
¿Dónde puedo leer su política PLA/FT?
Hay un resumen público en nuestra página de política PLA/FT y KYC, y las políticas completas están publicadas en PDF en nuestro portal de documentación.
¿Cómo reporto una inquietud de compliance o de ética?
Usa nuestro canal de ética independiente. Para consultas sobre tu cuenta, contacta a nuestro soporte 24/7 en support@localpayment.com.
Relacionado
Licencias y reguladores
Nuestro estado regulatorio y el regulador en cada uno de nuestros 18 países.
Licencias y reguladores —Política PLA/FT y KYC
Un resumen público de nuestra política PLA/FT.
Política PLA/FT y KYC —Seguridad
Cifrado, control de acceso, certificaciones y los controles que gestionas tú.
Seguridad —
Empieza tu revisión de compliance
Cuéntanos sobre tu negocio, tus mercados y tus flujos. Te guiaremos en el onboarding, paso a paso.