Compliance e AML
Compliance by design, non per eccezione
Il nostro programma antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo è allineato alle Raccomandazioni GAFI e agli standard GAFILAT, si adatta alle regole di ogni paese e al tuo settore, e parte prima della tua prima transazione.
- Controlli allineati a GAFI e GAFILAT
- KYB per ogni partner
- Screening delle sanzioni
Controlli allineati a GAFI e GAFILATPanoramica
USD
1.284.560,00
+4,2%
BRL
3.420.118,40
+12,8%
MXN
8.905.332,10
+6,1%
- Incasso · Pixorder_8F2K-1043+ R$ 1.250,00
- Payout · SPEIseller_0921− MX$ 18.400,00
- Cambio · BRL → USDfx_3b7q250.000,00 USD
- Incasso · Bre-Border_9A1C-2210+ COP 890.000
Il nostro programma
Tre pilastri, un unico standard in ogni mercato
La stessa disciplina vale sia che tu incassi in Brasile, paghi in Messico o converta in Colombia.
Compliance
Autorizzati, registrati o vigilati in 18 paesi, con controlli mappati sulle regole locali e aggiornati quando cambia la normativa.
AML e prevenzione delle frodi
Controlli AML/CFT basati sul rischio e allineati agli standard GAFI e GAFILAT, programmi per settore e alert sulle attività insolite.
KYC e integrazione
Verifica locale dell’identità e delle aziende, onboarding conforme alla normativa e API per validare documenti e conti bancari.
Controlli
Cosa c’è dietro ogni approvazione
Allineamento a GAFI e GAFILAT
I nostri controlli sono allineati alle Raccomandazioni GAFI e agli standard del GAFILAT, il Gruppo di azione finanziaria dell’America Latina.
Approccio basato sul rischio
Ogni partner riceve un rating di rischio in fase di onboarding e viene rivisto periodicamente. Rischio più alto significa adeguata verifica rafforzata.
Screening delle sanzioni
I partner, i loro titolari effettivi e le controparti rilevanti delle transazioni vengono verificati rispetto alle liste di sanzioni internazionali e locali.
Know your business (KYB)
Verifichiamo esistenza legale, assetto proprietario e di controllo, management, modello di business e, dove richiesto, licenze.
Monitoraggio delle transazioni
Le transazioni sono monitorate per individuare schemi insoliti e ogni payout passa una revisione di compliance prima dell’invio dei fondi.
Segnalazioni alle autorità
Dove richiesto, le attività sospette vengono segnalate all’unità di informazione finanziaria competente, come la UIF in Argentina o la UAF a Panama.
Onboarding
Come funziona l’onboarding
Lo stesso percorso basato sul rischio per ogni partner, prima del rilascio di qualsiasi credenziale di produzione.
- 01
Conversazione commerciale
Conosciamo il tuo modello di business, i mercati target, i flussi di pagamento e i volumi previsti.
- 02
Revisione di compliance
Adeguata verifica (DD) o adeguata verifica rafforzata (EDD), in base al tuo profilo di rischio.
- 03
Approvazione e contratto
Dopo l’approvazione di compliance, firmiamo il contratto e rilasciamo le tue credenziali Stage (sandbox).
- 04
Integrazione e go-live
Dopo i test in Stage, una revisione di sicurezza e la verifica aziendale, ricevi le credenziali di produzione.
Programmi di settore
Programmi AML calibrati su come il tuo settore muove denaro
Programmi AML su misura per ogni settore. Controlli allineati a GAFI/GAFILAT. Un corridoio di rimesse, un marketplace e una piattaforma di beni digitali comportano rischi diversi. Calibriamo adeguata verifica, limiti e regole di monitoraggio sul tuo modello di business, invece di applicare a tutti lo stesso modello.
- Rimesse e wallet: screening di mittenti e beneficiari su ogni corridoio
- Marketplace e piattaforme di pagamento: visibilità su venditori e sub-merchant che fai entrare
- Payroll e forza lavoro globale: validazione dei beneficiari prima che i fondi partano
- Beni digitali, streaming e gaming: monitoraggio della velocity e a livello di conto
Preparati
Cosa ti chiediamo durante il KYB
Avere pronte queste informazioni è il modo più rapido per superare la revisione di compliance.
Entità giuridica
- Informazioni tipiche
- Atti costitutivi, codice fiscale, sede legale
- Perché le chiediamo
- Confermare che l’azienda esiste ed è in regola
Proprietà e controllo
- Informazioni tipiche
- Titolari effettivi e relativi documenti di identità
- Perché le chiediamo
- Sapere chi possiede e controlla davvero l’azienda
Management
- Informazioni tipiche
- Amministratori e firmatari autorizzati
- Perché le chiediamo
- Confermare chi può agire per conto dell’azienda
Profilo di business
- Informazioni tipiche
- Prodotti, sito web, paesi target, volumi previsti
- Perché le chiediamo
- Definire limiti e regole di monitoraggio in linea con la tua attività
Licenze
- Informazioni tipiche
- Licenze regolamentari, se la tua attività ne richiede una
- Perché le chiediamo
- Verificare che i tuoi flussi siano leciti in ogni mercato
Programma di compliance
- Informazioni tipiche
- Policy AML e referente compliance, per le aziende regolamentate
- Perché le chiediamo
- Capire i controlli che applichi già
I requisiti variano in base al tipo di attività, ai metodi di pagamento e al paese.
Libreria delle policy
Le nostre policy, pubblicate
Leggi i documenti completi nel nostro portale di documentazione.
Policy AML
La nostra policy antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo.
Policy AML —Codice etico
I principi che guidano il nostro lavoro con partner, autorità e tra di noi.
Codice etico —Policy su privacy e sicurezza dei dati
Come proteggiamo i dati personali e le informazioni che trattiamo.
Policy su privacy e sicurezza dei dati —Policy su sicurezza delle informazioni e gestione dei rischi
Come identifichiamo, valutiamo e trattiamo i rischi per la sicurezza delle informazioni.
Policy su sicurezza delle informazioni e gestione dei rischi —
Fatti sentire
Un canale riservato per le segnalazioni etiche
Dipendenti, partner, clienti e fornitori possono segnalare sospetti comportamenti scorretti, frodi, corruzione o violazioni del nostro Codice etico tramite un canale indipendente gestito da terzi.
- Gestito da una terza parte indipendente
- Ogni segnalazione trattata in modo riservato
- Nessuna ritorsione per le segnalazioni fatte in buona fede
- PCI DSS v4.0.1
- SOC 2 Type II
- ISO 27001
- AML/KYC
- TLS 1.2+ · AES-256
Domande frequenti
Perché vi servono così tante informazioni durante l’onboarding?
In quanto azienda autorizzata, registrata o vigilata, siamo tenuti a conoscere i nostri clienti. Queste informazioni ci permettono di approvare la tua attività, fissare limiti adeguati e far funzionare i tuoi flussi senza interruzioni in seguito.
Quanto dura la revisione di compliance?
Dipende dal tuo modello di business, dai tuoi mercati e da quanto è completa la tua documentazione. Inviare fin da subito documenti completi è la strada più rapida.
Verificate i beneficiari dei payout?
Ogni payout passa una revisione di compliance prima che i fondi vengano bloccati e inviati, oltre alle tue regole di approvazione come la doppia firma.
Come controllate i prelievi in stablecoin?
I prelievi in stablecoin (Wire Out in USDC o USDT su Ethereum e Tron) possono andare solo agli indirizzi wallet che inserisci in allow-list e che il nostro team compliance approva.
Dove posso leggere la vostra policy AML?
Una sintesi pubblica è disponibile nella nostra pagina sulla policy AML e KYC, mentre le policy complete sono pubblicate in PDF nel nostro portale di documentazione.
Come segnalo un problema di compliance o etico?
Usa il nostro canale etico indipendente. Per domande sul tuo account, contatta il nostro team di assistenza 24/7 all’indirizzo support@localpayment.com.
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