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Conformité et LCB-FT

La conformité par conception, pas par exception

Notre programme de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme est aligné sur les Recommandations du GAFI et les normes du GAFILAT, s’adapte aux règles de chaque pays et à votre secteur, et commence avant votre première transaction.

Parler à notre équipeLire nos politiques
  • Contrôles alignés sur le GAFI et le GAFILAT
  • KYB pour chaque partenaire
  • Filtrage des sanctions

Notre programme

Trois piliers, une même exigence sur chaque marché

La même rigueur s’applique, que vous encaissiez au Brésil, décaissiez au Mexique ou convertissiez en Colombie.

  • Conformité

    Agréés, enregistrés ou supervisés dans 18 pays, avec des contrôles adaptés aux règles locales et mis à jour à chaque évolution de la réglementation.

  • LCB-FT et prévention de la fraude

    Des contrôles LCB-FT fondés sur les risques et alignés sur les normes du GAFI et du GAFILAT, des programmes adaptés à chaque secteur et des alertes en cas d’activité inhabituelle.

  • KYC et intégration

    Vérification locale de l’identité et des entreprises, onboarding conforme à la réglementation et API pour valider documents et comptes bancaires.

Contrôles

Ce qui se passe derrière chaque approbation

  • Alignement sur le GAFI et le GAFILAT

    Nos contrôles sont alignés sur les Recommandations du GAFI et sur les normes du GAFILAT, le Groupe d’action financière d’Amérique latine.

  • Approche fondée sur les risques

    Chaque partenaire reçoit une notation de risque lors de l’onboarding et fait l’objet de revues périodiques. Un risque plus élevé implique une vigilance renforcée.

  • Filtrage des sanctions

    Les partenaires, leurs bénéficiaires effectifs et les parties concernées par les transactions sont confrontés aux listes de sanctions internationales et locales.

  • Connaissance de l’entreprise (KYB)

    Nous vérifions l’existence juridique, la structure de détention et de contrôle, les dirigeants, le modèle économique et, si nécessaire, les licences.

  • Surveillance des transactions

    Les transactions sont surveillées pour détecter les schémas inhabituels, et chaque décaissement passe une revue de conformité avant l’envoi des fonds.

  • Déclarations aux autorités

    Lorsque la loi l’exige, les activités suspectes sont déclarées à la cellule de renseignement financier compétente, comme l’UIF en Argentine ou l’UAF au Panama.

Onboarding

Comment se déroule l’onboarding

Le même parcours fondé sur les risques pour chaque partenaire, avant la délivrance de tout identifiant de production.

  1. 01

    Échange commercial

    Nous découvrons votre modèle économique, vos marchés cibles, vos flux de paiement et les volumes attendus.

  2. 02

    Revue de conformité

    Vigilance standard (DD) ou renforcée (EDD), selon votre profil de risque.

  3. 03

    Approbation et contrat

    Une fois la conformité validée, nous signons le contrat et vous délivrons vos identifiants Stage (sandbox).

  4. 04

    Intégration et mise en production

    Après les tests en Stage, une revue sécurité et la vérification de l’entreprise, vous recevez vos identifiants de production.

Programmes sectoriels

Des programmes LCB-FT adaptés aux flux de votre secteur

Des programmes LCB-FT adaptés à chaque secteur. Des contrôles alignés sur le GAFI/GAFILAT. Un corridor de transferts, une marketplace et une plateforme de biens numériques ne présentent pas les mêmes risques. Nous calibrons la vigilance, les plafonds et les règles de surveillance selon votre modèle économique, au lieu d’appliquer le même modèle à tous.

  • Transferts de fonds et portefeuilles : filtrage des émetteurs et des bénéficiaires sur chaque corridor
  • Marketplaces et plateformes de paiement : visibilité sur les vendeurs et sous-marchands que vous intégrez
  • Paie et effectifs internationaux : validation des bénéficiaires avant le départ des fonds
  • Biens numériques, streaming et jeux vidéo : surveillance de la vélocité et au niveau des comptes
Voir les solutions par secteur

Préparez-vous

Ce que nous demandons lors du KYB

Avoir ces éléments sous la main est le moyen le plus rapide de franchir la revue de conformité.

  • Entité juridique

    Informations habituelles
    Statuts et documents de constitution, identifiant fiscal, adresse du siège
    Pourquoi nous les demandons
    Confirmer que la société existe et est en règle

  • Détention et contrôle

    Informations habituelles
    Bénéficiaires effectifs et leurs pièces d’identité
    Pourquoi nous les demandons
    Savoir qui détient et contrôle réellement l’entreprise

  • Direction

    Informations habituelles
    Dirigeants et signataires autorisés
    Pourquoi nous les demandons
    Confirmer qui peut agir au nom de la société

  • Profil d’activité

    Informations habituelles
    Produits, site web, pays cibles, volumes attendus
    Pourquoi nous les demandons
    Définir des plafonds et des règles de surveillance adaptés à votre activité

  • Licences

    Informations habituelles
    Agréments réglementaires, lorsque votre activité en exige un
    Pourquoi nous les demandons
    S’assurer que vos flux sont licites sur chaque marché

  • Programme de conformité

    Informations habituelles
    Politiques LCB-FT et contact conformité, pour les entreprises réglementées
    Pourquoi nous les demandons
    Comprendre les contrôles que vous appliquez déjà

Les exigences varient selon le type d’entreprise, les moyens de paiement et le pays.

Bibliothèque de politiques

Nos politiques, publiées

Consultez les documents complets sur notre portail de documentation.

Signaler

Un canal confidentiel pour les questions d’éthique

Collaborateurs, partenaires, clients et fournisseurs peuvent signaler tout soupçon de manquement, de fraude, de corruption ou de violation de notre Code d’éthique via un canal indépendant, opéré par un tiers.

  • Opéré par un tiers indépendant
  • Chaque signalement traité de manière confidentielle
  • Aucune représaille pour un signalement de bonne foi
Ouvrir le canal éthique

Questions fréquentes

Pourquoi demandez-vous autant d’informations lors de l’onboarding ?

En tant qu’entreprise agréée, enregistrée ou supervisée, nous sommes tenus de connaître nos clients. Ces informations nous permettent d’approuver votre activité, de fixer des plafonds adaptés et d’assurer ensuite la continuité de vos flux.

Combien de temps dure la revue de conformité ?

Cela dépend de votre modèle économique, de vos marchés et de la complétude de votre dossier. Envoyer des documents complets dès le départ est le moyen le plus rapide.

Contrôlez-vous les bénéficiaires des décaissements ?

Chaque décaissement passe une revue de conformité avant que les fonds ne soient bloqués et envoyés, en plus de vos propres règles d’approbation comme la double signature.

Comment contrôlez-vous les retraits en stablecoins ?

Les retraits en stablecoins (Wire Out en USDC ou USDT sur Ethereum et Tron) ne peuvent être envoyés qu’aux adresses de portefeuille que vous inscrivez sur liste blanche et que notre équipe conformité approuve.

Où puis-je lire votre politique LCB-FT ?

Un résumé public figure sur notre page Politique LCB-FT et KYC, et les politiques complètes sont publiées au format PDF sur notre portail de documentation.

Comment signaler un problème de conformité ou d’éthique ?

Utilisez notre canal éthique indépendant. Pour toute question sur votre compte, contactez notre support 24/7 à support@localpayment.com.

Voir aussi

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Parlez-nous de votre activité, de vos marchés et de vos flux. Nous vous accompagnons pas à pas tout au long de l’onboarding.

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