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Compliance e PLD/FT

Compliance por design, não por exceção

Nosso programa de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo está alinhado às Recomendações do GAFI e aos padrões do GAFILAT, se adapta às regras de cada país e ao seu setor, e começa antes da sua primeira transação.

Fale com nossa equipeLer nossas políticas
  • Controles alinhados ao GAFI e ao GAFILAT
  • KYB para cada cliente
  • Triagem de sanções

Nosso programa

Três pilares, um mesmo padrão em cada mercado

A mesma disciplina vale se você recebe no Brasil, paga no México ou converte na Colômbia.

  • Compliance

    Licenciados, registrados ou supervisionados em 18 países, com controles alinhados às regras locais e atualizados quando a regulação muda.

  • PLD/FT e prevenção a fraudes

    Controles PLD/FT baseados em risco e alinhados aos padrões do GAFI e do GAFILAT, programas por setor e alertas para atividades atípicas.

  • KYC e integração

    Verificação local de identidade e de empresas, onboarding em conformidade com a regulação e APIs para validar documentos e contas bancárias.

Controles

O que acontece por trás de cada aprovação

  • Alinhamento ao GAFI e ao GAFILAT

    Nossos controles estão alinhados às Recomendações do GAFI e aos padrões do GAFILAT, o Grupo de Ação Financeira da América Latina.

  • Abordagem baseada em risco

    Cada cliente recebe uma classificação de risco no onboarding e é revisado periodicamente. Risco maior significa due diligence reforçada.

  • Triagem de sanções

    Clientes, seus beneficiários finais e as partes relevantes de cada transação são verificados em listas de sanções internacionais e locais.

  • Conheça seu cliente empresa (KYB)

    Verificamos existência legal, propriedade e controle, administração, modelo de negócio e, quando exigido, licenças.

  • Monitoramento de transações

    As transações são monitoradas para detectar padrões atípicos, e cada payout passa por uma análise de compliance antes do envio dos recursos.

  • Comunicação às autoridades

    Quando exigido, operações suspeitas são comunicadas à unidade de inteligência financeira competente, como a UIF na Argentina ou a UAF no Panamá.

Onboarding

Como funciona o onboarding

O mesmo caminho baseado em risco para cada cliente, antes da emissão de qualquer credencial de produção.

  1. 01

    Conversa comercial

    Entendemos seu modelo de negócio, mercados-alvo, fluxos de pagamento e volumes esperados.

  2. 02

    Análise de compliance

    Due diligence (DD) ou due diligence reforçada (EDD), de acordo com o seu perfil de risco.

  3. 03

    Aprovação e contrato

    Com a aprovação de compliance, assinamos o contrato e emitimos suas credenciais de Stage (ambiente de testes).

  4. 04

    Integração e entrada em produção

    Após os testes no Stage, uma revisão de segurança e a verificação da empresa (KYB), você recebe as credenciais de produção.

Programas por setor

Programas PLD/FT adaptados à forma como o seu setor movimenta dinheiro

Programas PLD/FT adaptados a cada setor. Controles alinhados ao GAFI/GAFILAT. Um corredor de remessas, um marketplace e uma plataforma de bens digitais têm riscos diferentes. Ajustamos a due diligence, os limites e as regras de monitoramento ao seu modelo de negócio, em vez de aplicar o mesmo modelo para todos.

  • Remessas e carteiras: verificação de remetente e beneficiário em cada corredor
  • Marketplaces e plataformas de pagamento: visibilidade sobre os vendedores e subcredenciados que você integra
  • Folha de pagamento e equipes globais: validação do beneficiário antes da saída dos recursos
  • Bens digitais, streaming e games: monitoramento de velocidade e por conta
Ver soluções por setor

Prepare-se

O que pedimos durante o KYB

Ter estes itens prontos é o caminho mais rápido para concluir a análise de compliance.

  • Entidade legal

    Informações usuais
    Atos constitutivos, identificação fiscal, endereço registrado
    Por que pedimos
    Confirmar que a empresa existe e está regular

  • Propriedade e controle

    Informações usuais
    Beneficiários finais e sua identificação
    Por que pedimos
    Saber quem é o dono e quem controla a empresa em última instância

  • Administração

    Informações usuais
    Diretores e signatários autorizados
    Por que pedimos
    Confirmar quem pode agir em nome da empresa

  • Perfil do negócio

    Informações usuais
    Produtos, site, países-alvo, volumes esperados
    Por que pedimos
    Definir limites e regras de monitoramento compatíveis com a sua atividade

  • Licenças

    Informações usuais
    Licenças regulatórias, quando sua atividade exigir
    Por que pedimos
    Garantir que seus fluxos sejam lícitos em cada mercado

  • Programa de compliance

    Informações usuais
    Políticas PLD/FT e contato de compliance, para empresas reguladas
    Por que pedimos
    Entender os controles que você já aplica

Os requisitos variam conforme o tipo de negócio, os meios de pagamento e o país.

Biblioteca de políticas

Nossas políticas, publicadas

Leia os documentos completos no nosso portal de documentação.

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Um canal confidencial para questões éticas

Colaboradores, parceiros, clientes e fornecedores podem relatar suspeitas de má conduta, fraude, corrupção ou violações do nosso Código de Ética por meio de um canal independente, operado por terceiros.

  • Operado por um terceiro independente
  • Todo relato tratado com confidencialidade
  • Sem retaliação por relatos feitos de boa-fé
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Perguntas frequentes

Por que vocês precisam de tantas informações no onboarding?

Como empresa licenciada, registrada ou supervisionada, somos obrigados a conhecer nossos clientes. Essas informações nos permitem aprovar o seu negócio, definir limites adequados e evitar interrupções nos seus fluxos no futuro.

Quanto tempo leva a análise de compliance?

Depende do seu modelo de negócio, dos seus mercados e de quão completa está a sua documentação. Enviar os documentos completos desde o início é o caminho mais rápido.

Vocês verificam os beneficiários dos payouts?

Cada payout passa por uma análise de compliance antes de os recursos serem bloqueados e enviados, além das suas próprias regras de aprovação, como a dupla assinatura.

Como vocês controlam os saques em stablecoins?

Os saques em stablecoins (Wire Out em USDC ou USDT nas redes Ethereum e Tron) só podem ir para endereços de carteira que você inclui na lista de permitidos e que nossa equipe de compliance aprova.

Onde posso ler a política PLD/FT de vocês?

Há um resumo público na nossa página de política PLD/FT e KYC, e as políticas completas estão publicadas em PDF no nosso portal de documentação.

Como relato uma questão de compliance ou de ética?

Use nosso canal de ética independente. Para dúvidas sobre sua conta, fale com nosso suporte 24/7 em support@localpayment.com.

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