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Compliance & AML

Compliance by Design, nicht als Ausnahme

Unser Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist an den FATF-Empfehlungen und den GAFILAT-Standards ausgerichtet, passt sich den Regeln jedes Landes und Ihrer Branche an und beginnt vor Ihrer ersten Transaktion.

Mit unserem Team sprechenUnsere Richtlinien lesen
  • An FATF und GAFILAT ausgerichtete Kontrollen
  • KYB für jeden Partner
  • Sanktionsprüfung

Unser Programm

Drei Säulen, ein Standard in jedem Markt

Dieselbe Disziplin gilt, ob Sie in Brasilien vereinnahmen, in Mexiko auszahlen oder in Kolumbien Devisen tauschen.

  • Compliance

    In 18 Ländern lizenziert, registriert oder beaufsichtigt – mit Kontrollen, die den lokalen Vorschriften zugeordnet sind und bei regulatorischen Änderungen aktualisiert werden.

  • AML und Betrugsprävention

    Risikobasierte AML/CFT-Kontrollen nach FATF- und GAFILAT-Standards, branchenspezifische Programme und Warnmeldungen bei ungewöhnlichen Aktivitäten.

  • KYC und Integration

    Lokale Identitäts- und Unternehmensverifizierung, regelkonformes Onboarding und APIs zur Validierung von Dokumenten und Bankkonten.

Kontrollen

Was hinter jeder Freigabe steckt

  • Ausrichtung an FATF und GAFILAT

    Unsere Kontrollen sind an den FATF-Empfehlungen und den Standards der GAFILAT ausgerichtet, der Financial Action Task Force Lateinamerikas.

  • Risikobasierter Ansatz

    Jeder Partner wird beim Onboarding risikobewertet und regelmäßig überprüft. Höheres Risiko bedeutet verstärkte Sorgfaltspflichten.

  • Sanktionsprüfung

    Partner, ihre wirtschaftlich Berechtigten und relevante Transaktionsbeteiligte werden mit internationalen und lokalen Sanktionslisten abgeglichen.

  • Know Your Business (KYB)

    Wir prüfen rechtliche Existenz, Eigentums- und Kontrollverhältnisse, Geschäftsführung, Geschäftsmodell und – wo erforderlich – Lizenzen.

  • Transaktionsmonitoring

    Transaktionen werden auf ungewöhnliche Muster überwacht, und jede Auszahlung durchläuft vor dem Versand der Gelder eine Compliance-Prüfung.

  • Meldungen an Behörden

    Wo erforderlich, werden verdächtige Aktivitäten der zuständigen Financial Intelligence Unit gemeldet, etwa der UIF in Argentinien oder der UAF in Panama.

Onboarding

So funktioniert das Onboarding

Derselbe risikobasierte Weg für jeden Partner, bevor Produktionszugangsdaten ausgestellt werden.

  1. 01

    Geschäftliches Gespräch

    Wir lernen Ihr Geschäftsmodell, Ihre Zielmärkte, Zahlungsflüsse und erwarteten Volumina kennen.

  2. 02

    Compliance-Prüfung

    Due Diligence (DD) oder verstärkte Due Diligence (EDD), je nach Ihrem Risikoprofil.

  3. 03

    Freigabe und Vertrag

    Sobald Compliance freigibt, unterzeichnen wir den Vertrag und stellen Ihre Stage-Zugangsdaten (Sandbox) aus.

  4. 04

    Integration und Go-live

    Nach den Stage-Tests, einer Sicherheitsprüfung und der Unternehmensverifizierung erhalten Sie Ihre Produktionszugangsdaten.

Branchenprogramme

AML-Programme, abgestimmt auf die Geldflüsse Ihrer Branche

Branchenspezifische AML-Programme. An FATF/GAFILAT ausgerichtete Kontrollen. Ein Remittance-Korridor, ein Marktplatz und eine Plattform für digitale Güter bergen unterschiedliche Risiken. Wir kalibrieren Due Diligence, Limits und Monitoring-Regeln auf Ihr Geschäftsmodell, statt allen dieselbe Vorlage überzustülpen.

  • Remittances und Wallets: Prüfung von Absendern und Begünstigten in jedem Korridor
  • Marktplätze und Zahlungsplattformen: Transparenz über die Verkäufer und Sub-Merchants, die Sie onboarden
  • Payroll und globale Belegschaft: Validierung der Begünstigten, bevor Gelder abfließen
  • Digitale Güter, Streaming und Gaming: Velocity-Monitoring und Überwachung auf Kontoebene
Lösungen nach Branche ansehen

Gut vorbereitet

Was wir beim KYB anfordern

Wer diese Unterlagen bereithält, kommt am schnellsten durch die Compliance-Prüfung.

  • Rechtsträger

    Typische Angaben
    Gründungsunterlagen, Steuernummer, eingetragene Anschrift
    Warum wir fragen
    Bestätigen, dass das Unternehmen existiert und ordnungsgemäß besteht

  • Eigentum und Kontrolle

    Typische Angaben
    Letztlich wirtschaftlich Berechtigte und deren Identifizierung
    Warum wir fragen
    Wissen, wem das Unternehmen letztlich gehört und wer es kontrolliert

  • Geschäftsführung

    Typische Angaben
    Geschäftsführer und Zeichnungsberechtigte
    Warum wir fragen
    Bestätigen, wer im Namen des Unternehmens handeln darf

  • Geschäftsprofil

    Typische Angaben
    Produkte, Website, Zielländer, erwartete Volumina
    Warum wir fragen
    Limits und Monitoring-Regeln passend zu Ihrer Tätigkeit festlegen

  • Lizenzen

    Typische Angaben
    Aufsichtsrechtliche Lizenzen, sofern Ihre Tätigkeit eine erfordert
    Warum wir fragen
    Sicherstellen, dass Ihre Zahlungsflüsse in jedem Markt rechtmäßig sind

  • Compliance-Programm

    Typische Angaben
    AML-Richtlinien und Compliance-Ansprechpartner bei regulierten Unternehmen
    Warum wir fragen
    Die Kontrollen verstehen, die Sie bereits betreiben

Die Anforderungen variieren je nach Unternehmensart, Zahlungsmethoden und Land.

Richtlinienbibliothek

Unsere Richtlinien, veröffentlicht

Die vollständigen Dokumente finden Sie in unserem Dokumentationsportal.

Hinweise geben

Ein vertraulicher Kanal für ethische Anliegen

Mitarbeitende, Partner, Kunden und Lieferanten können mutmaßliches Fehlverhalten, Betrug, Korruption oder Verstöße gegen unseren Ethikkodex über einen unabhängigen, von Dritten betriebenen Kanal melden.

  • Von einem unabhängigen Dritten betrieben
  • Jede Meldung wird vertraulich behandelt
  • Keine Repressalien für Meldungen in gutem Glauben
Ethikkanal öffnen

Häufig gestellte Fragen

Warum benötigen Sie beim Onboarding so viele Informationen?

Als lizenziertes, registriertes oder beaufsichtigtes Unternehmen sind wir verpflichtet, unsere Kunden zu kennen. Mit diesen Informationen können wir Ihr Unternehmen freigeben, angemessene Limits festlegen und Ihre Zahlungsflüsse später ohne Unterbrechungen betreiben.

Wie lange dauert die Compliance-Prüfung?

Das hängt von Ihrem Geschäftsmodell, Ihren Märkten und der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen ab. Vollständige Dokumente von Anfang an sind der schnellste Weg.

Prüfen Sie die Begünstigten von Auszahlungen?

Jede Auszahlung durchläuft eine Compliance-Prüfung, bevor die Gelder reserviert und versendet werden – zusätzlich zu Ihren eigenen Freigaberegeln wie der Doppelsignatur.

Wie kontrollieren Sie Stablecoin-Auszahlungen?

Stablecoin-Auszahlungen (Wire Out in USDC oder USDT über Ethereum und Tron) können nur an Wallet-Adressen gehen, die Sie auf die Allowlist setzen und unser Compliance-Team freigibt.

Wo kann ich Ihre AML-Richtlinie lesen?

Eine öffentliche Zusammenfassung finden Sie auf unserer Seite zur AML- und KYC-Richtlinie; die vollständigen Richtlinien sind als PDF in unserem Dokumentationsportal veröffentlicht.

Wie melde ich ein Compliance- oder Ethikanliegen?

Nutzen Sie unseren unabhängigen Ethikkanal. Bei Fragen zu Ihrem Konto wenden Sie sich an unser 24/7-Supportteam unter support@localpayment.com.

Weiterführend

Starten Sie Ihre Compliance-Prüfung

Erzählen Sie uns von Ihrem Unternehmen, Ihren Märkten und Zahlungsflüssen. Wir begleiten Sie Schritt für Schritt durch das Onboarding.

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