Medios de pago · Argentina · Colombia · México · Perú
Pagos con tarjeta en Argentina, Colombia, México y Perú
Acepta tarjetas de crédito y débito con una sola API, desde pagos únicos hasta tarjetas tokenizadas, con 3DS, cuotas y suscripciones donde está documentado.
- Tarjeta
- Argentina, Colombia, México y Perú
- Pay-in
TarjetaDatos clave
Tarjetas en Argentina, en cifras
Cifras atribuidas al Banco Central de la República Argentina y a las fuentes allí citadas.
29,9%
Adultos con tarjeta de crédito (% de adultos 15+, 2024)
Fuente: Banco Mundial, Global Findex Database 2025 (fin10), 2024
13,6%
Participación de la tarjeta de crédito en las operaciones de pago minoristas (% de las operaciones, 2025)
15,9%
Participación de la tarjeta de débito en las operaciones de pago minoristas (% de las operaciones, 2025)
67%
Participación de las tarjetas de crédito entre los medios de pago online (participación según lo informado por CACE, 2025)
Qué es
Redes internacionales y marcas locales, una sola integración
Localpayment acepta tarjetas de crédito y débito en Argentina, Colombia, México y Perú. Visa y Mastercard están disponibles en los cuatro; Argentina suma American Express, Diners Club y las marcas locales Naranja y Cabal, y Colombia suma American Express y Diners. En Perú puedes cobrar en PEN o USD. La tokenización, los reembolsos y la gestión de contracargos están documentados en todos, y 3DS y cuotas en Colombia, México y Perú.
- Visa y Mastercard en los cuatro países, más Amex, Diners, Naranja y Cabal (Argentina) y Amex y Diners (Colombia)
- 3DS y cuotas en Colombia, México y Perú; tokenización, reembolsos y contracargos en los cuatro
- Cobros de suscripción programados y a demanda, con reintentos, en Colombia, México y Perú
Cómo funciona
Cómo funciona un pago con tarjeta
Los actores y pasos siguen el flujo documentado. El estado final siempre llega por webhook firmado.
- 1
ClienteTu empresa:
Ingreso de la tarjeta
En el checkout alojado o en Smart Fields; los datos de la tarjeta se tokenizan. POST /api/payin/ con el token de la tarjeta, el monto y las cuotas si aplica.
- 2
LocalpaymentEmisor de la tarjeta:
Autorización (3DS donde está disponible)
Con 3D Secure cuando corresponde (Colombia, México y Perú).
- 3
Emisor de la tarjetaLocalpayment:
Confirmación
Aprobada o rechazada; la autorización de tarjeta es en tiempo real.
- 4
LocalpaymentTu empresa:
Webhook
Los reembolsos y contracargos también se notifican por webhook firmado.
Diagrama simplificado. Los tiempos dependen del riel y del banco; consulta los datos clave más abajo.
Cómo funciona
Mira Tarjetas en acción
Un recorrido simplificado y ficticio. Los nombres y montos son ejemplos.
- 1Comercio EjemploEl cliente elige Tarjetas para pagar MXN 1.250,00.
- 2Comercio EjemploLos datos de la tarjeta se ingresan en campos seguros y se tokenizan.
- 3Pago confirmadoTu sistema recibe el webhook firmado y libera la orden.
Datos clave
Tarjetas: datos clave
Países
- Detalle
- 🇦🇷 Argentina · 🇨🇴 Colombia · 🇲🇽 México · 🇵🇪 Perú
Moneda
- Detalle
- ARS · COP · MXN · PEN
Dirección
- Detalle
- Solo pay-in
Marcas
- Detalle
- Visa, Mastercard (AR, CO, MX, PE) · American Express (AR, CO) · Naranja, Cabal (AR) · Diners Club (AR, CO)
3DS
- Detalle
- Colombia, México, Perú
Cuotas
- Detalle
- Colombia, México, Perú
Suscripciones
- Detalle
- Colombia, México, Perú
Tomados de la documentación de Localpayment de cada país. Los límites y la disponibilidad pueden cambiar; confírmalos con tu ejecutivo de cuenta.
Experiencia del cliente
Qué ve tu cliente con Tarjetas
Autorización, límites y reembolsos según docs.localpayment.com. Los límites se muestran solo cuando la documentación los indica.
Cómo autoriza el cliente
El cliente ingresa en tu checkout el número de tarjeta, el vencimiento, el CVV y el nombre del titular (o selecciona una tarjeta tokenizada guardada antes) y, en Colombia, México y Perú, elige la cantidad de cuotas cuando se ofrecen. Si aplica 3DS, el emisor puede mostrar un desafío: un código de un solo uso o una confirmación en la app del banco. El resultado de la autorización vuelve de forma sincrónica y el estado final también llega por webhook.
Límites documentados
Tarjetas de crédito (Pay-in): Mín. ARS 50 · Tarjetas de débito (Pay-in): ARS 50 – 10.000.000 · Tarjetas de crédito (Pay-in): COP 1.000 – 5.000.000 · Tarjetas de débito (Pay-in): COP 1.000 – 5.000.000 · Tarjetas de crédito (Pay-in): MXN 10 – 300.000 · Tarjetas de débito (Pay-in): MXN 10 – 300.000 · Tarjetas de crédito (Pay-in): PEN 1 – 30.000 · Tarjetas de débito (Pay-in): PEN 1 – 30.000. Por transacción, según la documentación publicada; los límites contractuales pueden variar.
Reembolsos y devoluciones
Los reembolsos son directos y solo totales, con PATCH /api/payin/{externalId}/refund y únicamente el externalId. Los contracargos llegan por webhook y al Business Portal; tienes 7 días para subir evidencia, de lo contrario la disputa se cierra a favor del tarjetahabiente.
Checklist de integración
Sal a producción con Tarjetas en cinco pasos
La misma secuencia para todos los rieles. Mira el checkout animado de este país antes de construir.
Obtén credenciales de Stage
Solicita acceso, recibe credenciales de sandbox y obtén un JWT con POST /api/token/.
Crea el pay-in
POST /api/payin/ con el código Localpayment de la tabla de datos clave, país ISO-3, moneda, monto y datos del pagador.
Muestra las instrucciones
Muestra el QR, el código, la redirección o los datos de cuenta de la respuesta y respeta la fecha de vencimiento.
Verifica el webhook
Valida x-Signature (HMAC-SHA256), libera la orden con el estado 200 y deduplica por externalId.
Mira el checkout animado
Cada método de este país, pantalla por pantalla, en la galería de experiencias de checkout.
Historia
Cómo se moldeó la aceptación de tarjetas en Argentina y México
Fuentes: Ley 25.065 (Argentina); Banco Central de la República Argentina, Comunicación “A” 6212; Banco de México, regulación de pagos con tarjeta 2004–2014; EMVCo, especificación EMV 3-D Secure.
Argentina: Ley de Tarjetas de Crédito
La Ley 25.065, publicada el 14 de enero de 1999, fija las reglas de los sistemas de tarjetas de crédito, débito y compra en Argentina, con el banco central como autoridad en materia financiera.
México: menor tasa de intercambio
El Banco de México impulsa la baja de las cuotas de intercambio: el promedio ponderado para tarjetas de crédito cae de 2,4% en 2004 a 1,84% en 2006, con cuotas menores para débito que para crédito.
México: reglas de la Reforma Financiera
Tras la Reforma Financiera, el Banco de México y la comisión bancaria emiten disposiciones generales para las redes de medios de disposición y, en octubre de 2014, reglas para las cámaras de compensación de pagos con tarjeta, con menores costos de procesamiento y más transparencia.
EMV 3-D Secure 2.0
EMVCo publica el 25 de octubre de 2016 la especificación EMV 3-D Secure 2.0, el protocolo de autenticación detrás de los flujos 3DS documentados para Colombia, México y Perú.
Argentina: topes a la tasa de intercambio
Con la Comunicación “A” 6212 (31 de marzo de 2017), el banco central fija topes a las tasas de intercambio, con un sendero hacia 1,5% en crédito y 0,6% en débito para 2021.
Por qué Localpayment
Por qué usar Tarjetas con Localpayment
Una API para pay-ins y payouts
Tarjetas funciona con la misma API que el resto de los métodos: POST /api/payin/ para cobrar, POST /api/payout/ para pagar y nuevos mercados por configuración.
Estado por webhook en cada transacción
Cada cambio de estado llega a tu endpoint firmado con HMAC-SHA256, para que lo verifiques y automatices.
Conciliación en el Business Portal
Concilia cada transacción con tu externalId y nuestro internalId, con reportes del Business Portal y APIs de saldo.
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Preguntas frecuentes
Tarjetas: preguntas frecuentes
¿Qué tarjetas puedo aceptar?
Visa y Mastercard en Argentina, Colombia, México y Perú; American Express, Diners Club, Naranja y Cabal en Argentina; American Express y Diners en Colombia. En Perú cada marca tiene un código para PEN y otro para USD. Los códigos por marca y país están en la tabla de datos clave.
¿3DS, cuotas y suscripciones están disponibles en todos los países?
3DS, cuotas y suscripciones con tarjeta (programadas y a demanda, con reintentos) están documentados para Colombia, México y Perú. Para Argentina la documentación cubre pagos únicos, tokenización, reembolsos y contracargos. Confirma tu configuración con tu ejecutivo de cuenta.
¿Puedo aceptar tarjetas en Brasil?
No. Las tarjetas se ofrecen en Argentina, Colombia, México y Perú. Para Brasil, consulta Pix.
¿Cómo funciona la tokenización?
En el primer pago puedes solicitar un token; Localpayment guarda los datos de la tarjeta bajo PCI DSS y te devuelve un token que reutilizas para cobros posteriores, suscripciones o checkout en un clic. Tus sistemas nunca almacenan el PAN.
¿Cómo se gestionan los contracargos?
Cuando el emisor abre una disputa, Localpayment te notifica el caso y su plazo, tú presentas tu evidencia y el resultado se te notifica. Un reembolso emitido antes de que se abra la disputa suele evitarla. Consulta la sección de contracargos de la documentación de tarjetas de cada país.
¿Puedo reembolsar un pago con tarjeta de forma parcial?
Los reembolsos con tarjeta se solicitan con PATCH /api/payin/{externalId}/refund y los fondos vuelven a la misma tarjeta. Revisa el plazo de reembolso y si los reembolsos parciales están habilitados para tu cuenta en cada país antes de construir el flujo.
¿3DS reduce la tasa de aprobación?
Un desafío 3DS agrega un paso, pero traslada la responsabilidad por fraude al emisor y suele ser sin fricción con EMV 3DS 2.0. Úsalo donde está documentado (Colombia, México y Perú) y ajusta su uso con tu ejecutivo de cuenta según tu perfil de riesgo.
Suma Tarjetas a tus cobros
Cuéntanos tus mercados y volúmenes. Empiezas con credenciales de Stage (sandbox) y te acompañamos hasta el go-live.